онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
Онлайн займы
Онлайн займы

Дифференцированный платёж по кредиту

 

Дифференцированный платёж – это ежемесячный платёж по кредиту, при котором сумма основного долга (сумма кредита) разбивается равными долями на весь период кредитования (количество месяцев) и к каждой сумме прибавляются проценты на оставшуюся часть долга.

 

Таким образом, в начале кредитного периода, когда остаток долга самый большой и, соответственно, величина процентов тоже самая большая – величина ежемесячных взносов в счёт погашения будут максимальными.

 

Однако по мере погашения кредита, когда основной долг будет уменьшаться, будет уменьшаться и сумма процентов, что приведёт к постепенному уменьшению ежемесячного платежа.

 

Плюсы и минусы дифференцированных платежей

 

Дифференцированная система платежей подойдёт не каждому, потому что в первые месяцы кредитования сумма ежемесячного платежа может показаться кому-то очень большой (за счёт максимальной процентной составляющей), но, с другой стороны, окончательная переплата по кредиту будет значительно меньше, чем, скажем, при аннуитетных расчётах.

 

Пример расчёта дифференцированного платежа

 

Рассмотрим формулу расчёта дифференцированного платежа:

 

A =

S

+

Sn * P

N

12

 

А – размер ежемесячного дифференцированного платежа. Рассчитывается ежемесячно, так как исходные данные (Sn) каждый месяц меняются.

 

S – сумма взятого кредита.

 

N – количество месяцев (периодов).

 

Sn – остаток суммы основного долга.

 

P – годовая процентная ставка по кредиту.

 

12 – количество месяцев в году.

 

Допустим, вы взяли кредит 54 000 рублей под 24% годовых на 18 месяцев (в статье «Аннуитетный платёж по кредиту» вы посмотреть аналогичный расчёт, с такими же исходными данными). Теперь вам нужно узнать размер ежемесячного платежа, который рассчитывается по вышеприведённой формуле. Подставляем исходные данные:

 

1-й месяц:

 

A =

54000

+

54000 * 24%

= 4080,00

18

12

 

Разделив 54 000 рублей на 18 месяцев, мы получаем 3 000 рублей – это сумма, на которую будет уменьшаться величина основного долга каждый месяц.

 

54 000 рублей * 24% (или на 0,25) = 12 960 / 12 = 1080

 

В итоге, 3 000 + 1080 = 4080,00 рублей – это сумма дифференцированного платежа в первый месяц гашения.

 

По аналогии рассчитываем платежи для остальных месяцев:

 

2-й месяц:

 

A =

54000

+

51000 * 24%

= 4020,00

18

12

 

3-й месяц:

 

A =

54000

+

48000 * 24%

= 3960,00

18

12

 

4-й месяц:

 

A =

54000

+

45000 * 24%

= 3900,00

18

12

 

5-й месяц:

 

A =

54000

+

42000 * 24%

= 3840,00

18

12

 

6-й месяц:

 

A =

54000

+

39000 * 24%

= 3780,00

18

12

 

7-й месяц:

 

A =

54000

+

36000 * 24%

= 3720,00

18

12

 

8-й месяц:

 

A =

54000

+

33000 * 24%

= 3660,00

18

12

 

9-й месяц:

 

A =

54000

+

30000 * 24%

= 3600,00

18

12

 

10-й месяц:

 

A =

54000

+

27000 * 24%

= 3540,00

18

12

 

11-й месяц:

 

A =

54000

+

24000 * 24%

= 3480,00

18

12

 

12-й месяц:

 

A =

54000

+

21000 * 24%

= 3420,00

18

12

 

13-й месяц:

 

A =

54000

+

18000 * 24%

= 3360,00

18

12

 

14-й месяц:

 

A =

54000

+

15000 * 24%

= 3300,00

18

12

 

15-й месяц:

 

A =

54000

+

12000 * 24%

= 3240,00

18

12

 

16-й месяц:

 

A =

54000

+

9000 * 24%

= 3180,00

18

12

 

17-й месяц:

 

A =

54000

+

6000 * 24%

= 3120,00

18

12

 

18-й месяц:

 

A =

54000

+

3000 * 24%

= 3060,00

18

12

 

Итого, общая сумма выплат по кредиту составила: 64 260 рублей.

Переплата по дифференцированной схеме составила: 10 260 рублей (Сравнить с переплатой по аннуитетной схеме)