онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
Онлайн займы
Онлайн займы

Досрочное погашение

 

Досрочное погашение – это выплата текущей суммы задолженности по кредиту ранее срока, установленного действующим договором на получение заемных средств. Подобный механизм погашения может быть использован в отношении любого потребительского кредита / займа, независимо от наличия залога, валюты кредитного счета, имущественных поручителей и схемы оплаты платежей (аннуитетной или дифференцированной).


Для заемщика это эффективный и доступный инструмент сокращения объема переплаты, так как при выплате задолженности ранее установленного срока можно снизить сумму начисленных процентов или получить новый график выплат с меньшей суммой ежемесячных платежей.


Условия досрочного погашения в обязательном порядке указываются в отдельных пунктах договора, который заключается между участниками кредитной сделки. В случае запрета кредитора на выплату задолженности ранее установленного срока или при взимании дополнительной платы при совершении такой процедуры, заемщик может обратиться в суд или в Центробанк.


При досрочном погашении заемщик должен оплатить проценты, начисленные только за фактический срок использования средств. Но это не касается пени и штрафов, если они были начислены за просрочку по кредиту.

 


Досрочное погашение может быть частичным или полным


При частичном погашении заемщик снижает сумму тела кредита путем внесения очередного (по графику) или внеочередного (вне графика) платежа. В первом случае часть средств идет на покрытие начисленных процентов, а остальной платеж – на выплату основной суммы задолженности.

 

При частичном погашении кредитное обязательство не считается выполненным, так как заемщик не погашает долг в полном объеме. После этого по предварительной договоренности банк может пересчитать сумму ежемесячных платежей, предложив новый график выплат, что позволит снять нагрузку с бюджета заемщика.


Частичное погашение может совершаться в любое время при условии представительного уведомления кредитора о такой оплате.


При полном досрочном погашении платеж состоит из текущей суммы задолженности (тела кредита), начисленных на момент оплаты процентов и штрафа, если заемщик ранее нарушил условия внесения обязательной оплаты. После такого погашения кредитное обязательство считается полностью выполненным, договор прекращает свое действие, а кредитор может предоставить заемщику письменное подтверждение отсутствия с его стороны каких-либо претензий (это не обязательное требование к кредиторам). После досрочного полного погашения имущество, которое выступало в качестве обеспечения по договору, должно быть выведено из залога.


После внесения в 2011 году ряда правок в Гражданский кодекс РФ (ст. 809 и 810), заемщики могут как частично, так и полностью погашать свои кредитные обязательства без дополнительных платежей, комиссий и согласия кредиторов.

 

Единственное требование – это обязательное уведомление о совершении досрочной оплаты, которое следует подать в финансовое учреждение за 30 дней до фактического внесения средств. Но кредитор в праве установить более короткий срок для уведомления, что должно быть прописано в кредитном договоре.

 

Подобное условие досрочной выплаты актуально не только для тех кредитов, которые были выданы после принятия поправок в Гражданский кодекс, а для всех кредитных обязательств, независимо от даты заключения договоров.