онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
Онлайн займы
Онлайн займы

Кредитная история

 

Кредитная история – это информация, характеризующая порядок исполнения субъектом (заемщиком) принятых обязательств на условиях, предусмотренных кредитными договорами. Такие данные хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ) с частичным дублированием в ЦККИ.

 

Основными пользователями кредитных историй являются банки и другие организации, осуществляющие деятельность по выдаче заемных средств. С 2015 года к БКИ стали подключаться нефинансовые компании для проверки при приеме на работу новых сотрудников. Заемщик тоже может получить такие данные с помощью пользователя кредитной истории, в роли которого может выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, получивший его официальное согласие на составление запроса в БКИ.

 


Кредитная история состоит из трех частей


Титульная часть. В этом разделе содержатся персональные данные субъекта кредитной истории (заемщика): фамилия, имя, отчество, дата рождения, информация из документов, удостоверяющих личность и т. д. Эта часть размещена не только в БКИ, а и передается в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).


Основная часть. В данном разделе размещена информация обо всех кредитных обязательствах заемщика, независимо от стадии их исполнения. Из основной части можно узнать о дате заключения кредитного договора, сумме задолженности, размере обязательного платежа, наличии и сроке просрочки и т. д.

 

Здесь также размещается информация о взыскании средств по кредитному договору и погашении задолженности в добровольном или принудительном порядке (по решению суда). Опираясь на сведения основной части, кредитор может сделать вывод о кредитной нагрузке заемщика, его платежной дисциплине и целесообразности заключения нового договора о выдаче заемных средств.


Дополнительная часть. В этом разделе кредитной истории приведена информация об источнике ее формирования и пользователях.


По мере использования заемщиком кредитных продуктов, его учетная запись в БКИ корректируется и дополняется новыми сведениями. Это касается как персональных данных, так и информации о просрочках и порядке исполнения действующих обязательств.

 

Кредитную историю нельзя закрыть даже по желанию одной из сторон договора.
Данные кредитной истории всегда учитываются кредиторами при скоринговом анализе заявок на оформление новых займов и кредитов. От информации, которая содержится в Бюро кредитных историй, зависит, будет ли одобрена выдача средств или заявка будет отклонена из-за наличия долгов и открытых просрочек.

 

За счет использования этого инструмента банк или микрофинансовая организация может снизить риски кредитования и не допустить роста объема проблемной задолженности.


Оценивая данные отчета, полученного из БКИ, кредитор опирается на утвержденные критерии и свою внутреннюю политику, исходя из чего делает вывод о возможности кредитования нового клиента. Этим объясняется существенное отличие в оценках кредитных историй разными кредиторами, что открывает новые возможности для заемщиков, которые имеют открытые долги и непогашенные просрочки.

 

Так, в частности, если в основной части кредитной истории содержится запись о неоплате обязательного платежа более 30-ти дней, то для банка это может быть поводом для отказа в заключении кредитного договора, в то время как МФО может одобрить выдачу заемных средств.