онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
Онлайн займы
Онлайн займы

Кредитные карты

 

Виды кредитных карт

 

Обычная –

кредитная карта может быть обычной, с точки зрения пользователя, то есть включает в себя только заёмные средства. Держатель такой кредитной карты может воспользоваться кредитными средствами, но только в пределах установленного банком лимита.

Овердрафтная –

это дебетовая карта с возможностью овердрафта или «ухода в минус». Держатель такой карты может пользоваться как своими денежными средствами, положенными на карту, так и заёмными деньгами банка. Как и у кредитной карты, на овердрафтной карте банк устанавливает лимит овердрафта или максимальную сумму, которую владелец может взять в долг.

 

Льготный период

 

Одним из преимуществ кредитных карт является наличие льготного периода кредитования или грейс-периода. Если погашение образовавшейся задолженности производится в течение льготного периода, тогда держатель карты не платит процентов за пользование кредитом. Данная услуга очень удобна и позволяет кратковременно пользоваться денежными средствами банка совершенно бесплатно.

 

Стоит отметить, что не все кредитные карты имеют грейс-период. Наличие льготного периода или его отсутствие – определяет банк.

 

Кредитный лимит

 

Как уже говорилось выше, каждая кредитная или овердрафтная карта имеет свой кредитный лимит, максимальные размеры которого, в свою очередь, зависят от тарифа банка и категории выпускаемой карты. Чем выше категория кредитной карты, тем больший лимит по ней может предоставить банк.

 

При первичной выдаче кредитки, банк никогда не устанавливает на неё максимально допустимый лимит. Но, со временем, если держатель карты активно ею пользуется и не допускает просрочек платежей, то банк может увеличить кредитный лимит или предложить клиенту оформить более «престижную» карту из вышестоящей категории с более высокими кредитными лимитами.

 

Категории и типы кредитных карт

 

На российском кредитном рынке преобладают две платёжные системы – это «VISA International» и «MasterCard International» (осуществляющая деловую деятельность как компания «MasterCard Worldwide»).

 

Все кредитные и дебетовые карты этих платёжных систем подразделяются на три основные категории:

 

  1. Электронные.

  2. Классические.

  3. Премиальные.

 

В нижеприведённой таблице кредитные карты разбиты по категориям и типам, чтобы наглядно показать их отличия и продемонстрировать основные возможности.

 

Категория карты

Тип карты

Описание и возможности карты

Электронная

Visa Electron

Карта начального уровня. Может быть дебетовой или кредитной. Чаще всего используется банками в рамках зарплатных проектов и программ розничного кредитования. Защищённость карты высокая, так как возможность проведения расчётов в Интернете отсутствует. Используется только в банкоматах и POS-терминалах, требующих авторизации операций в режиме реального времени. Другими словами, дистанционно без вашего ведома никто деньги с карты снять не сможет. Принимается к оплате как в России, так и за рубежом.

Средняя стоимость годового обслуживания: 300 рублей.

Электронная

Visa Electron Instant Issue

Visa Electron Instant Issue вбирает в себя все возможности карты Visa Electron. Приставка «Instant Issue» говорит о том, что эта карта неперсонифицированная, то есть на ней не отображаются данные держателя карты (Фамилия, Имя). Карты Visa Electron Instant Issue выдаются в отделениях банка мгновенно, без срока ожидания на изготовление. Принимается к оплате как в России, так и за рубежом.

Средняя стоимость годового обслуживания: 300 рублей.

Электронная

MasterCard Maestro

Карта MasterCard Maestro как и Visa Electron является картой начального уровня. Её использование ограничено банкоматами и POS-терминалами, имеющимися сегодня практически во всех торговых сетях. Для расчётов в Интернете не предназначена. Принимается к оплате как в России, так и за рубежом.

Средняя стоимость годового обслуживания: 300 рублей.

Электронная

MasterCard Electronic

Имеет те же возможности, что и MasterCard Maestro и Visa Electron. Принимается к оплате как в России, так и за рубежом.

Средняя стоимость годового обслуживания: 300 рублей.

Электронная

MasterCard Instant Issue

Аналогична карте Visa Electron Instant Issue, на которой не отображается информация о держателе карты. Предназначена для моментальной выдачи в отделениях банка. Принимается к оплате как в России, так и за рубежом.

Средняя стоимость годового обслуживания: 300 рублей.

Классическая

Visa Classic

Классическая карта с расширенным спектром возможностей. Картой можно расплачиваться как в торговых сетях (через POS-терминалы), так и совершать операции через банкомат. Помимо стандартных операций доступных картам начального уровня, Visa Classic применима для расчётов через Интернет (покупка товаров в интернет-магазинах, оплата услуг онлайн и т. д.). Принимается к оплате в РФ и за рубежом. В большинстве случаев карты Visa Classic эмбоссированы (от англ. embossing – выдавливание). Имя и Фамилия держателя такой карты, а также срок её действия выдавливаются на лицевой стороне. Эмбоссирование делает возможным использование карты не только при помощи электронных POS-терминалов и банкоматов, но и с помощью механических импринтеров. Кредитный лимит в среднем составляет 300 тыс. рублей.

Средняя стоимость годового обслуживания: 450 рублей.

Классическая

Visa Classic Instant Issue

Visa Classic Instant Issue отличается от Visa Classic отсутствием на лицевой стороне информации о держателе карты (неперсонифицированные). Предназначены для моментальной выдачи клиентам в банковских отделениях. В остальном обладают теми же возможностями, что и Visa Classic. Принимается к оплате как в РФ, так и за рубежом. Кредитный лимит в среднем составляет 300 тыс. рублей.

Средняя стоимость годового обслуживания: 450 рублей.

Классическая

Visa Classic Unembossed

Приставка «Unembossed» означает отсутствие эмбоссирования или выдавливания. На карте Visa Classic Unembossed информация о держателе карты и её сроке действия не выдавливаются, а просто пропечатываются. В остальном она ничуть не уступает по возможностям Visa Classic. Карта принимается к оплате в России и за рубежом. Кредитный лимит в среднем составляет 300 тыс. рублей.

Средняя стоимость годового обслуживания: 450 рублей.

Классическая

MasterCard Standard

Классическая карта. Полная аналогия карты Visa Classic

Классическая

MasterCard Standard Instant Issue

Классическая карта. Полная аналогия карты Visa Classic Instant Issue

Классическая

MasterCard Standard Unembossed

Классическая карта. Полная аналогия карты Visa Classic Unembossed

Премиальная

Visa Gold

Премиальная карта. Помимо основных платёжных возможностей классических карт, премиальные оснащаются дополнительными сервисами и увеличенным кредитным лимитом (в среднем до 600 тыс. рублей). Среди дополнительных сервисов можно отметить информационные услуги, помогающие снять отель, узнать расписание поездов, авиарейсов; различные дисконтные программы, позволяющие получать скидки в ресторанах, бутиках, салонах и др.; страховые программы банков, позволяющие застраховать денежные средства на карте от несанкционированного снятия, утери карты и т.д.

Премиальная

MasterCard Gold

MasterCard Gold – аналогична карте Visa Gold

Премиальная

Visa Platinum

Обладает ещё более высоким статусом, чем Visa Gold. Кроме стандартных возможностей золотой карты, платиновая имеет более высокий кредитный лимит (в среднем от 750 тыс. рублей и выше). Качество и количество предоставляемых сервисов, доступных платиновой карте значительно выше, чем у золотой. Стоимость годового обслуживания карты Visa Platinum в разных банка может сильно отличаться и достигать нескольких тысяч в год. Банки сами решают каким сервисами наполнить карту и сами определяют стоимость её обслуживания. Поэтому, выбирая карту, нужно обращать внимание не только на стоимость годового обслуживания, но и на количество сервисов, доступных за эту сумму.

Премиальная

MasterCard Platinum

MasterCard Platinum – аналогична карте Visa Platinum

Премиальная

Visa Infinite

Visa Infinite – самая привилегированная карта. Выдаётся как правило VIP-клиентам банка. Карта имеет максимальное наполнение сервисами и индивидуальное обслуживание (персональная выделенная телефонная линия для оказания поддержки, консъерж-сервис и обязательное страхование при выезде за рубеж). Годовое обслуживание рассчитывается банком индивидуально для каждого клиента, но всегда остаётся дорогим (несколько десятков тысяч в год). Кредитный лимит может достигать нескольких миллионов рублей.

Премиальная

MasterCard World Signia

MasterCard World Signia – аналогична карте Visa Infinite