онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
Онлайн займы
Онлайн займы

Счет потребительского займа

 

Счет потребительского займа – это отдельный счет, открытый в кредитной организации, на котором размещаются не личные средства, а заемные средства, предоставленные заемщику для последующего использования.

 

По состоянию счета кредитор отслеживает порядок погашения задолженности, текущие операции, начисляет проценты и штрафы, если платежи не вносятся в соответствии с графиком выплат. А для заемщика это возможность следить за правильностью расчетов, в то время как, исходя из данных такого счета, можно узнать об объеме текущей задолженности и размере кредитного обязательства.

 

 

Открытие счета

 

Счет потребительского займа открывается при заключении любого договора, предусматривающего выдачу заемных средств, сразу же после его подписания участниками кредитной сделки. На каждый займ приходится один счет, который может быть закрыт по инициативе одной из сторон или в автоматическом режиме.

 

Открытие счета потребительского займа – это неотъемлемая составляющая процесса розничного кредитования. В связи с этим кредиторы, как правило, не взимают плату за открытие и обслуживание таких счетов, чтобы не увеличивать кредитную нагрузку клиентов.

 

 

Порядок начисления процентов

 

Ключевая особенность счета потребительского займа – это порядок начисления процентов. Сразу после его открытия кредитор не может начислять проценты и требовать их погашения от заемщика. Это может произойти только после того, как заемщик снимет всю сумму или часть размещенных на счете потребительского займа средств (в зависимости от условий кредитного договора), после чего проценты будут начисляться, исходя из фактического срока их использования и суммы, которая была израсходована на текущие цели.

 

На счете потребительского займа отражается только сумма основной задолженности, в то время как проценты, штрафы и другие комиссии, которые взимаются при обслуживании кредитного обязательства, учитываются на других счетах. Такое разграничение дает возможность кредитору следить за правильностью расчетов, анализировать финансовую статистику и вовремя реагировать, если задолженность не погашается в изначально отведенный для этого срок.

 

Если кредитор обязан формировать резервы на случай потерь по кредитным операциям, то данные счетов потребительских займов клиентов также учитываются при проведении таких расчетов. При этом процент отчисления и порядок произведения расчетов зависит от норм, установленных Центробанком, который является мегарегулятором кредитного рынка.

 

Счет потребительского займа открывается на имя заемщика, если иное не предусмотрено действующим законодательством или внутренними инструкциями кредитора.

 

При совершении очередного платежа в соответствии с графиком выплат, одна его часть идет на погашение процентов, в то время как другая перечисляется на счет потребительского займа.

 

 

Досрочное погашение займа

 

При досрочном погашении задолженности, когда сумма внесенного платежа существенно превышает сумму, указанную в кредитном договоре, после покрытия суммы процентов остаток средств направляется на указанный счет потребительского займа. А долг по договору считается полностью выполненным, когда остаток средств на этом счете будет соответствовать сумме полученного заемщиком займа.

 

Не во всех случаях счет потребительского займа закрывается в автоматическом режиме после погашения задолженности. Но так как для заемщика это может обернуться неприятными последствиями, ему стоит проконтролировать этот процесс, чтобы по стечению обстоятельств он не оказался должником кредитной организации.