Долг по кредиту

Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации

Популярность кредитования и практика упрощения процедур для привлечения большего количества клиентов привели к росту закредитованности граждан. Многие уже знают, что такое просрочка и когда банк пачками шлет требования вернуть кредит. Что угрожает и как действовать в сложившихся обстоятельствах?

Возможные последствия невыплаты ссуды

Просрочка не заставит себя ждать, когда на плечи заемщика давит неподъемная кредитная нагрузка. Банкротство и неспособность расплатиться по счетам часто становятся следствием элементарной беспечности, помноженной на форс-мажорный фактор. Рефлекторные попытки закрыть проблемный кредит новым, прямой дорогой ведут в долговую яму.

Заемщик с момента понимания невозможности обслуживать долг, и исходя из размера трагедии, переживает следующий ряд событий:

  1. Взаимодействие с персональным менеджером – работа, направленная на вычисление вероятности погашения ссуды в будущем, оценку надежности клиента, рефинансирование или реструктуризация долга.
  2. Общение со службой безопасности кредитора – следующий этап, предусмотренный банковскими нормативами после признания займа проблемным активом.
  3. Продажа долга коллекторам – комплекс мероприятий, побуждающий неплательщиков погасить просрочку.
  4. Судебное разбирательство – обращение в суд для определения необходимости выплаты займа, которое происходит в случае, если другие методы не принесли результата.
  5. Реализация залогового имущества на аукционе – выполнение решения суда для погашения ссудной задолженности средствами, вырученными после продажи обеспечения.
  6. Оформление банкротства – объявление заемщика неплатежеспособным и списание долгов.

Оказавшись в таком затруднительном положении, должнику не стоит бояться встречи с коллекторами и скрываться от представителей кредитодателя. Нужно действовать и пытаться использовать любую возможность исправить ситуацию и погасить кредит.

Решение проблемы собственными силами

Сложно разбираться с финансовыми проблемами, не будучи экспертом. Выполнение нескольких правил поможет быстро сориентироваться и разработать план мероприятий:

  1. Перечитать кредитный договор на предмет наличия пунктов об автоматической пролонгации.
  2. При несчастном случае убедиться, что страховка его покрывает и подать заявку в агентство страхования о выплате страхового возмещения.
  3. Составить подробный график платежей в месяц с учетом возможных штрафов.
  4. В первую очередь погашать задолженность по кредитным картам и дорогим микрозаймам.

Вполне реально, что после выполнения этих рекомендаций трудности пройдут сами собой. Главное не ждать, когда кредит выйдет на просрочку, а действовать на опережение.

Идеальными для заемщика станут кредитные каникулы для поиска дополнительного заработка и сбора денег на оплату займа. Кроме того, можно продать ненужные ценные вещи или начать экономить.

Если клиент самостоятельно не способен выровнять финансовое состояние, то необходимо как можно раньше уведомить об этом банк. Письменное заявление должно быть подкреплено документами, доказывающими истинность причин непогашения кредита:

  1. Копия трудовой книги о сокращении.
  2. Больничный лист.
  3. Акт порчи имущества, приносящего прибыль.

Услуги кредитного брокера облегчат подготовку к собеседованию. Сотрудничать с посредником стоит осмотрительно и оплачивать услуги только по факту выполнения.

Предложения кредитора по урегулированию кризисной ситуации

Банкиры, так же как и должники, заинтересованы в качестве своих активов. Банк, получив сигнал о возможной просрочке, обязан оперативно оказать клиенту поддержку и предложить варианты выхода из сложного положения. Каждому индивидуально и в зависимости от репутации будут предложены соответствующие изменения:

  1. Рефинансирование текущей задолженности по одному или нескольким договорам на новый срок с улучшенными условиями обслуживания, в том числе и по страховке. Такую услугу банк предлагает только клиентам с безупречной репутацией.
  2. Реструктуризация долга подразумевает лояльную коррекцию действующих параметров кредита, таких как размер процентной ставки или комиссии, график погашения или срок действия кредитного договора.
  3. Кредитные каникулы. В некоторых случаях разрешается непогашение кредита или предоставляется отсрочка по оплате процентов на срок до 6 месяцев с соответствующим переносом сроков выплат по графику. Есть возможность отсрочить или остановить начисление штрафов.

После того, как банк принял в работу письменное заявление не стоит сидеть сложа руки в ожидании ответа. Вероятности положительного и отрицательного исхода равны. Направляя свободную копейку на погашение задолженности, должник увеличивает шансы и создает себе благоприятную репутацию.

Методы взыскания ссудной задолженности с неплательщиков

Когда должник не идет на контакт и кредит признан безнадежным, ему придется столкнуться с «агентами по выбиванию долгов».

Коллектор выступает или посредником, выполняя поручения банка или новым владельцем займа. Во втором случае нужно удостовериться в этом, попросив предъявить рабочее удостоверение и кредитный договор о купле ссуды с правильными реквизитами.

Часто в работе коллектор использует незаконные способы психологического давления, такие как угрозы, оскорбления, разглашение конфиденциальной информации и вымогательство. Пострадавшие имеют право подать жалобы на долговое агентство в полицию, прокуратуру или Роскомнадзор.

Коллектор занимается неплательщиком до тех пор, пока дело не будет передано в суд. Подать иск может как кредитор, так и владелец долга. Чем же грозит и чем выгодно должнику судебное разбирательство?

Плюсы судебного разбирательства

  1. Приостанавливается начисление процентов и штрафов.
  2. В случае предоставления суду веских доказательств появляется шанс списания части обязательств.
  3. Заемщик, подав первым исковое заявление, без разбирательств может диктовать банку правила игры.

Минусы судебного разбирательства

  1. При неблагоприятном исходе на сумму задолженности изымаются ценные вещи и личные сбережения;
  2. Залог по целевому займу реализуется на аукционе;
  3. Заемщик оплачивает судебные издержки.

В крайнем случае, если суммарные обязательства на протяжении 3 месяцев превышают 500 тысяч, допустимо оформление банкротства. Подав письменное заявление в суд, неплательщик при отсутствии личного имущества и места работы может претендовать освобождение от долговых оков. Но не все так просто. Банкроту еще на протяжении 5 лет предстоит во всем себя ограничивать, находится под наблюдением судебных приставов и не покидать пределов родины.

Банкротство не самый лучший выход, и в конечном итоге кредит придется вернуть. Реагируя своевременно и перестраховываясь, владельцы ссуд существенно облегчают себе жизнь. Так оформление страховки от несчастных случаев выручит в сложные времена, а привычка откладывать на черный день убережет от пустых растрат.

Поделиться:

Лучшие займы недели

  • до 70 000 руб.
  • от 0 % в день
  • от 21 до 65 лет
  • Решение: за 1 минуту
  • Одобрение: 89%
  • Получение: Мгновенно
6 дней без просрочек. Выдают даже с плохой кредитной историей.