Списание долгов

Долги подлежащие списанию в процессе процедуры банкротства физических лиц

Банкротство – это правовая ситуация, в рамках которой физическое лицо не может выполнить полученные финансовые обязательства, связанные с регулярными платежами. Если сумма долгов ощутимо превосходит размер имеющихся личных активов в условиях отсутствия стабильного регулярного дохода, гражданин может претендовать на признание в официальном порядке факта неплатежеспособности.

Процедура банкротства предполагает обращение в суд, после которого привлекается арбитражный управляющий для реструктуризации совокупного размера долгов и последующей реализации имущества.

Последствия процедуры банкротства

Полученный в легальном порядке статус банкрота в теории позволяет должнику избавиться от необходимости выплачивать долги, однако на практике процедура признания гражданина абсолютно несостоятельным в финансовом плане заканчивается изъятием и продажей имущества.

Вырученные после торгов средства направляются на погашение зафиксированной суммы долгов, оплату судебных издержек и выплату комиссионного вознаграждения, которое за свою работу получает приглашенный финансовый управляющий.

Ограничения связанные с банкротством

  1. Инициировать процедуру можно только после возникновения систематических (повторяющихся) просроченных платежей.
  2. Суд рассматривает исключительно обоснованные истцом заявления, подкрепленные документальными доказательствами.
  3. Статус банкрота предназначен для физических лиц, которые не имеют стабильного дохода.
  4. Размер текущей задолженности обязан существенно превышать полмиллиона рублей за вычетом комиссий и штрафов.
  5. Во время процедур банкротства или рефинансирования должнику запрещается покидать территорию страны, выезжая за границу.
  6. Допускается возможность временного ареста активных банковских счетов неплательщика.
  7. Средства на погашения долгов могут высчитываться из различных выплат, получаемых гражданином.
  8. В случае ипотеки для погашения просроченного долга может использоваться продажа заложенной ранее недвижимости.
  9. Управляющий может инициировать расследование для проверки выполняемых должником финансовых операций.
  10. После признания банкротом лицу запрещается занимать руководящие должности на протяжении нескольких последующих лет.

Развитие ситуации в ходе процедуры официального банкротства напрямую зависит от готовности должника идти на диалог с кредиторами. Уладить спорную ситуацию можно также мирным путем. Поиск компромисса поможет ощутимо снизить расходы. Однако в случае использования мероприятий, связанных с реструктуризацией и реализацией имущества, гражданин часто в судебном порядке признается банкротом.

Получение подобного статуса зачастую крайне отрицательно сказывается на действующем кредитном рейтинге. В течение следующих пяти лет любое финансово несостоятельное лицо не сможет получить выгодный заем, а некоторые организации вовсе внесут данные должника в черный список без права удаления сведений в будущем.

Законное списание долгов

Инициируя судебный процесс по причине признания финансовой несостоятельности, потенциальный банкрот часто надеется на списание долгов. Подобный исход действительно имеет место, если у должника нет каких-либо материальных ценностей, реализация которых на открытых торгах может использоваться для погашения задолженности.

С правовой точки зрения процедура абсолютно легальная, но именно она создает основу для фиктивного банкротства. Чтобы снизить риск разного рода махинаций, управляющим выполняется проверка операций, выполненных должником. Обычно речь идет об отчуждении дорогостоящего имущества на протяжении отчетных трех лет.

Списание долгов запрещается в случае:

  1. Доказанного факта мошеннических действий, совершенных во время получения кредита.
  2. Предоставление заемщиком недостоверной информации на этапе оформления ссуды.
  3. Умышленного обмана финансового управляющего и представителей суда.
  4. Привлечения к административной/уголовной ответственности за инициирование фиктивного банкротства.
  5. Наличия у должника достаточной суммы средств для постепенного или немедленного погашения задолженности.

Чтобы списать долги в законном порядке, гражданину сначала придется пройти процедуру реструктуризации текущей суммы долга. Затем нужно приступить к принудительному взысканию путем продажи указанного в законах личного имущества на торгах. Если после указанных процедур долги не будут погашены, банкрот может претендовать на списание. В результате лишь незначительная часть неплательщиков может избавиться от задолженностей без каких-либо финансовых потерь.

Условия списания долгов:

  1. Отсутствие неправомерных и мошеннических действия со стороны должника.
  2. Завершение запланированных процедур по реструктуризации долгов и выполнению реализации ликвидного имущества.
  3. Потеря доступа к источникам доходов, которые могут использоваться для погашения задолженностей.
  4. Заключение кредитных договоров без обеспечения сделки в форме залога.

Если процедура реализации арестованного и изъятого ранее имущества завершилась получением крупной суммы, средства будут успешно направлены на погашения долгов. Допускается частичное списание, если вырученных от продажи денег недостаточно для удовлетворения всех одобренных судом требований кредиторов.

Следует отметить, что на стадии исполнительного производства размер задолженности фиксируется, поэтому платежи по штрафным санкциям и комиссионным выплатам перестают начисляться. Дополнительно с кредиторами можно договориться о поэтапном списании долгов, если это позволит найти средства для дальнейшего погашения фиксированной суммы задолженности.

Какие долги можно списать?

Списанию подлежат различные кредитные задолженности и просроченные коммунальные платежи, однако в ходе банкротства физическое лицо по факту не имеет права избавиться от задолженностей по алиментам или возмещению нанесенного ранее материального и морального ущерба. При этом судом не учитывается причина возникновения задолженностей.

После реализации имущества можно списать:

  1. Просроченные коммунальные платежи.
  2. Задолженности по кредитам в коммерческих банках.
  3. Долги по займам и распискам в небанковских организациях.
  4. Неоплаченные медицинские расходы.
  5. Предоставленные в рассрочку товары и услуги.

Обычно в ходе процедуры банкротства речь заходит о нескольких просроченных выплатах, которые формируют общую сумму долга. Например, задолженности перед кредитными организациями сопровождаются просрочками по коммунальным платежам. Таким образом, погашение долгов допускается только в порядке очереди.

Во многих случаях деньги сперва выплачиваются физическим лицам и государственным учреждениям. Оставшаяся конкурсная масса предназначается для удовлетворения требований банков и прочих финансовых организаций. Не могут претендовать на полноценное возмещение убытков кредиторы, которые отказались или не успели с обращением в суд.

Списанию не подлежат следующие задолженности:

  1. Просроченные выплаты по различным типам алиментов.
  2. Взносы по текущим обязательным платежам.
  3. Финансовое возмещение доказанного морального или любого физического вреда.
  4. Оплата в рамках субсидиарной ответственности.
  5. Выплаты по зарплате и всевозможным выходным пособиям (для обанкротившихся предпринимателей).

Если на сопутствующие выплаты у должника останутся средства, к процедуре принудительного возмещения могут привлекаться банки и прочие кредиторы. В противном случае отдельные задолженности официально списываются.

Автоматически из предварительной общей суммы долгов вычитаются просроченные платежи перед кредиторами, которые своевременно не подали заявление с перечисленными и документально повреждёнными претензиями к злостному неплательщику. На практике этот процесс можно приравнять к списанию долгов.

Когда в совокупную задолженность неплательщика входят, к примеру, долги перед банками, просрочки по алиментам и пропущенные коммунальные платежи, полученные в результате правильной продажи имущества деньги сначала направляются на содержание несовершеннолетних, бывших супругов или родителей пенсионного возраста.

Оставшиеся деньги получат представители организаций, работающих в сфере предоставления услуг или жилищно-коммунального хозяйства. Часть выплат отправится арбитражному управляющему, которому полагается 7% от суммы возвращенных долгов.

Как банкроту списать долги?

Процедура списания задолженностей во время банкротства физических лиц предполагает тщательную правовую подготовку, поэтому оказать посильную помощь будущим клиентам могут квалифицированные юристы. Эти профессионалы выполняют правовой анализ ситуации, уделяют внимание механизмам возмещения долгов и следят за мероприятиями, выполнение которых возложено на плечи опытных арбитражных управляющих.

К обоснованному списанию долгов необходимо подготовиться, поэтому приходится привлекать финансовых менеджеров, которые выполняют необходимые расчёты. Существует несколько способов уклониться от погашения задолженностей с учетом стадии банкротства, но специалисты рассматривают только легальные методы.

Последовательность процедуры признания любого физического лица несостоятельным

  1. Инициирование процесса путем подачи и рассмотрения заявления. На этом этапе можно рассчитать примерный размер долга и собрать документы, бесспорно подтверждающие отсутствие источника доходов.
  2. Рассмотрение материалов дела в суде. Сторонами формируется оптимальная стратегия дальнейшего поведения.
  3. Планирование и выполнение реструктуризации. Задолженности могут быть погашены на этом этапе. Если реструктуризация не поможет восстановить оптимальную платежеспособность, начнется принудительное взыскание.
  4. Реализация имущества на надежных открытых торгах. Вырученных средств обычно достаточно для удовлетворения основных требований кредиторов. Сама процедура списания начинается, когда после продажи имущества невозможно погасить долг.

Подписание сторонами мирового соглашения

Одним из возможных вариантов развития ситуации во время банкротства считается подписание сторонами взаимовыгодного мирового соглашения. Речь идет о принятии компромиссных решений, предполагающих полное или же частичное погашение долгов в обход процедур, связанных с реструктуризацией фиксированной суммы задолженности и реализацией имущества.

В этом случае кредиторы могут «простить» часть просроченных ранее платежей, если заемщик гарантирует выплату остальной суммы долга на протяжении отведённого в договоре срока. В случае примирения сторон управляющий не получает компенсацию, поэтому можно сэкономить 7% от зафиксированного судом размера задолженности.

Реализация имущества и списание долгов

Банкротом признается лицо, которое не имеет в своем распоряжении достаточного количества средств для полного погашения задолженностей. Гарантированно избавиться от долгов получиться только в случае отсутствия имущественных прав. Однако кредиторы не могут претендовать на возмещение убытков путем конфискации и последующей продажи на открытых торгах единственного доступного жилья заемщика. Средства на погашение любых задолженностей можно получить от продажи имущества, не относящегося к предметам первой необходимости.

Различные долги гарантированно будут списаны в случае:

  1. Потери основного источника для получения регулярных доходов и ликвидного имущества по независящим от самого должника причинам.
  2. Наличия в собственности неплательщика единственного жилья, в котором прописаны родственники.
  3. Получения лицом дохода, который существенно ниже уровня прожиточного минимума.

Претендовать на полноценное возмещение убытков путем немедленной реализации недвижимости должника могут кредиторы, которые предоставили обеспеченную ссуду, если по договору в качестве залога используется рассматриваемое имущество.

К тому же заемщику в любом случае придется исполнять свои финансовые обязательства, от которых не спасают даже эффективные процедуры для реализации имущества и последующего списания долгов. В основном речь идет о платежах, неотъемлемо связанных с личностью самого банкрота. Например, алименты придется выплачивать даже после признания гражданина финансово несостоятельным, поскольку эти регулярные платежи назначаются в ходе судебных разбирательств.

Частичное и полное списание долгов

Процедурой полного списания долгов обычно могут воспользоваться только физические лица, которые столкнулись с действительно сложными финансовыми ситуациями. Кредиторы не простят даже минимальный просроченный платеж, если у злостного неплательщика есть доступ к источнику для погашения текущей задолженности.

Типичные основания для полного списания долгов:

  1. Несчастные случаи, которые приводят к потере не только источника доходов, но и ликвидного имущества.
  2. Отсутствие страхования и обеспечения (залога) по действующему договору кредитования.
  3. Окончание стандартного срока исковой давности или отказ кредитора от подачи заявления в суд.
  4. Значительное превышение размером задолженности полученной в ходе торгов суммы денежных средств.
  5. Потеря дееспособности, признание без вести пропавшим и смерть заемщика при отсутствии каких-либо наследников.

Обычно выполняется списание небольшой части задолженности, на погашение которой недостаточно денег, вырученных после продажи имущества. Полное списание долгов – это исключение из правил, ведь в подавляющем большинстве случаев должники имеют собственность, которую можно реализовать для погашения текущего размера задолженности.

Законодательством допускается легальное списание долгов только в случае официального признания гражданина банкротом или заключения между сторонами взаимовыгодного мирового соглашения. Многочисленные частные фирмы и юридические конторы, которые на словах гарантируют списание долгов, используют лишь громкие рекламные слоганы, но на практике подобные предложения ничем не подкреплены, поскольку в любом случае требуется обращение в суд.

Поделиться:

Лучшие займы недели

МФК МигКредит
  • до 99 500 руб.
  • от 0,27 % в день
  • от 21 года
  • Решение: за 1 минуту
  • Одобрение: 81 %
  • Получение: Мгновенно
МФК Лайм-Займ
  • до 70 000 руб.
  • от 0 % в день
  • от 21 до 65 лет
  • Решение: за 1 минуту
  • Одобрение: 89%
  • Получение: Мгновенно