онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
Онлайн займы
Онлайн займы

Как избавиться от долгов перед банками? Решаем проблемы и выбираемся из долговой ямы

Долговая яма

 

К сожалению, с наступлением кризиса в конце 2014 года многие граждане лишились прежнего уровня дохода, а кто-то и вовсе остался без работы. Погашать свои кредитные обязательства стало гораздо сложнее, поэтому все чаще стали возникать вопросы о том, как избавиться от долгов.

 

 

Пробуем договориться с банком

 

Если просрочка еще не совершена или не достигает большого размера, можно попытаться договориться с банком. Кредитные организации также страдают от роста просроченной задолженности, поэтому чаще всего выбирают путь помощи заемщикам, которые оказались в непростой финансовой ситуации.

 

 

О чем можно договориться с банком:

 

  1. О предоставлении кредитных каникул. Обычно это актуально для заемщиков, которые еще не совершили просрочку. Они могут обратиться к кредитному учреждению, доказать документально ухудшение своего финансового положения. На основании этого банк поставит долг на паузу полностью или частично. То есть временно долговая нагрузка на клиента спадет, он сможет выбраться из долговой ямы, решив за это время свои проблемы.

  2. Реструктуризация кредита. Такая форма поддержки может быть применена, даже если существует просроченная задолженность. В этом случае происходит переоформление кредитного договора на новых условиях. Банк увеличивает срок возвращения ссуды, чтобы сделать ежемесячный платеж меньше.

 

Важно! При оформлении реструктуризации просроченного кредита обратите внимание, что новый кредитный договор будет заключаться на всю сумму вместе с набежавшими просрочками. Штрафы банк не снимает. Более того, в результате переоформления на них вновь начисляются проценты. Но в любом случае это реальная возможность решить вопрос о том, как избавиться от долгов по кредитам.

 

 

Что нужно предоставить банку

 

Банки не оказывают помощь тем, кто просто пришел и сказал, что ему нужно выбраться из долговой ямы. Это пустые слова, а кредитору нужны документальные доказательства того, что гражданин не может справляться со своими кредитными обязательствами.

 

Подход к необходимому пакету документов всегда индивидуален, его содержимое зависит от конкретной ситуации заемщика. Например, ухудшение финансового положения можно подтвердить следующими документами:

 

  • трудовая с отметкой об увольнении или сокращении;

  • извещение о том, что гражданин вскоре будет сокращен;

  • справка 2НФДЛ (если доход стал меньше прежнего);

  • документы о затратах на лечение самого должника или его близких;

  • документы, свидетельствующие об утрате или порче жилого имущества;

  • любые другие подходящие документы.

 

Закон не обязывает банки помогать должникам, помощь оказывается по инициативе самой кредитной организации. Но если гражданин подтвердит документами сложность своего положения, ему помогут.

 

 

Избавление от долгов при отказе банка в помощи

 

Если банк не соглашается на реструктуризацию или предоставление кредитных каникул, должнику можно посоветовать одно - ждать обращения банка в суд.

 

Избавиться от долга путем частичного внесения платежей невозможно. Дело в том, что на просроченный долг ежедневно набегают проценты. Сегодня вы внесли на счет 10000 рублей, в через неделю долг снова может увеличиться на эту сумму за счет пеней. Получается, что постепенное погашение небольшими суммами приводит только к тому, что заемщик влазит в долги еще больше, он кладет свои средства в бездонную бочку.

 

Кроме того, если совершать частичное гашение, банк будет откладывать обращение в суд. Зачем ему это делать, если он получает хороший доход, так как должник регулярно погашает набежавшие пени, которые тут же снова начисляются.

 

Если долг большой, лучше вообще прекратить выплаты, иначе из долговой ямы не вылезти. Так и скажите представителю банка, что платить не будете, а ждете обращения кредитора в суд.

 

 

Избавление от долгов и кредитов после суда

 

Банки не спешат обращаться в суды, так как это им не выгодно. Обычно они делают это в том случае, если понимают, что должник реально не будет платить.

 

Для самого должника обращение банка в суд - дело совсем не страшное. Более того - это верный шаг на пути избавления от долга:

 

  1. Нормальная судебная практика - списание части начисленных пеней. Суд может признать требуемую к возврату сумму непропорциональной той, что изначально получил заемщик. Так что, долг может существенно уменьшиться.

  2. Долг больше не будет расти, начисление пеней останавливается.

  3. Должник больше не будет вести диалоги с коллекторами и представителями банка, взысканием будет заниматься судебный пристав.

 

 

Если вы трудоустроены официально, пристав наложит удержание на вашу зарплату в размере 50%. Но через суд можно снизить эту планку и постепенно избавляться от долга посильными платежами.

 

Если вы не работаете официально, всегда можно договориться с приставом и составить график постепенного погашения долга. Например, можно ежемесячно вносить посильные 3000-5000, что не будет сильно бить по карману.

 

Избавление от кредитов также возможно при помощи процедуры банкротства. Но это сложный и затратный процесс, доступный не всем. Для проведения именно банкротства лучше обращаться к специалистам в этой области.

 

 

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.