онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
Онлайн займы
Онлайн займы

Развеиваем мифы: 5 основных заблуждений про займы микрофинансирования

пять заблуждений о микрофинансировании

Система микрофинансирования в последние годы уверенно наступает на пятки банковскому сектору, и вместе с этим до сих пор имеются заблуждения относительно оформления и получения займов. Попробуем разобраться в 5-ти наибольших заблуждениях, которые ассоциируются с займами в МФО.

 

Первое заблуждение: заёмщик может «утонуть» в займах

Первое и необоснованное заблуждение выглядит примерно так: заёмщик берет займ, который имеет огромные процентные ставки, которые многократно превышают первоначальный займ.

На самом деле МФО именуют по праву займы быстрыми, потому что здесь нет сложных схем, как это предусмотрено банками. Как правило, МФО выдает займы сроком на 7-14-30 дней. Сумма заимствования также не велика, это 5-15 тысяч, очень редко можно получить займы-онлайн в размере 30 тысяч рублей.

К примеру, вы возьмёте займ в 5 тысяч рублей, под процентную ставку 2% (во многих МФО процентная ставка ниже), то за 10 дней пользования займом, переплата составит 20%, а в суммарном выражении 1 тысяча рублей. Фактически на 14 день, вместо 5 тысяч рублей, вы возвращаете 6 тысяч рублей. И еще, МФО не может превысить размер процентной ставки больше, чем это утверждает ЦБ РФ, который является регулятором целой отрасли в России.

 

Второе заблуждение: займы берет население только от безысходности

Не совсем верное утверждение. Как правило, получая займ онлайн, вы можете улучшить свою кредитную историю, выводя из красной зоны в ее зелёный коридор. Банки упорно буду держать заёмщика в красной зоне на протяжении 10 лет хранения кредитной истории, в то время как МФО лояльно относятся к этому, и позволяют заёмщику выглядеть более платёжеспособным в глазах банковских структур.

Банки также проверяют базу кредитных истории, в том числе связанные с работой микрофинансовых компаний. Скоринг который применяется в этой схеме, позволяет улучшить вашу неприглядную картинку и заинтересовать другие финансовые структуры для увеличения больших сумм кредитования в будущем.

 

Третье заблуждение: МФО загоняет заёмщика в кабалу

Микрофинансовая система не будет «кошмарить» заёмщика, а наоборот, позволит клиенту в дальнейшем брать займы с пониженной процентной ставкой. Первый раз вы можете получить займ по высокой процентной ставке, а далее вы можете получить кредит по сниженным расценкам. 

Главная задача микрофинансовой компании, это удержать клиента привлекательными финансовыми продуктами. МФО иногда теряет в выдаче займа по сниженной процентной ставке, и старается удержаться на плаву при помощи специальных программ. Заёмщик, который один раз попробовал сотрудничество с МФО, снова обращается за займом, и ему обязательно предложат микрокредит по сниженной процентной ставке. У МФО нет цели загонять в кабалу заёмщика.

 

Четвёртое заблуждение: МФО ищет выгоду и не думает о судьбе заёмщика

Здесь микрофинансирование может предложить заёмщикам интересные программы и акции, в том числе бонусы, призы. Многие МФО активно используют маркетинговые ходы для привлечения клиентов. Как видно, различными путями МФО старается удержать заёмщика, предлагая интересные продукты и позволяя принимать участие в различных акциях. Заёмщику остаётся сделать правильный выбор в пользу «своего» МФО.

Кроме того, современная реалия микрокрофинансирования такова, что заем сегодня можно получить очень быстро и без посещения офиса микрофинансовой компании. В большинстве случаев, деньги заемщику перечисляются на банковскую карту в круглосуточном режиме

 

Пятое заблуждение: возьмёшь займ - придёт коллектор

Многие МФО стараются законными путями решить вопрос о погашении задолженности со стороны заёмщика. Практически многие МФО отказываются от взаимодействия с коллекторами и стараются самостоятельно решить сложную ситуацию с проблемным заёмщиком.

Если заёмщик имеет проблемы, МФО постарается предложить привлекательную программу погашения долга без помощи коллекторов. Обращение к коллекторам это крайняя мера, и многие МФО знают, что коллекторские агентства иногда «перегибают» планку, поэтому сотрудничество МФО и коллекторов сводится к минимуму. Потерять имидж для МФО через действия коллекторов это значит потерять полное доверие со стороны заёмщиков.

 

Итог: мифы можно развенчать

Прежде чем брать займы онлайн или наличными, необходимо тщательно взвесить все за и против. Заёмщик должен отдавать себе отчёт, с какой целью он берет займы наличными или через Интернет.

Пообщайтесь с менеджером микрофинансовой компании, смело задавайте ему вопросы, и не стесняйтесь задавать неудобные вопросы. Как правило, в солидном МФО есть адекватные и грамотные консультанты, которые помогут убедить заёмщика, что брать займы это безопасно и выгодно.

 

Заключение: а можно ли вообще взять займы с плохой кредитной историей?

По сообщению одного из крупнейших коллекторских агентств России Секвойя Кредит Консолидейшн в этом году произошло резкое падение на спрос кредитов в банке. С начала года по май месяц падение составило около 9-10%, при этом каждый месяц спрос падает в среднем на 1-2%. Под удар попали заёмщики, которые имеют плохую кредитную историю, где срок просрочки составляет от 30 дней и более.

Совсем недавно в БКИ попадались сведения о задолженности только в банках. В 2015 году по требованию законодателей, в БКИ начали попадать сведения о должниках в МФО, а также по решению суда относительно неуплат по услугам ЖКХ, а также алиментщики, которые длительное время не выплачивают алиментные обязательства.

МФО также работают с БКИ, и принято считать, раз банк отказал по причине плохой кредитной истории, то и МФО также откажет в выдаче ссуды. На самом деле ситуация немного отличается от банковской сферы, и мы попробуем разъяснить в чем суть отказа МФО по БКИ:

  • Если вы имеете незначительные периоды по просрочкам, то МФО пойдёт вам навстречу, а если срок просрочки составит свыше 90 дней, то, скорее всего МФО вам откажут по полной программе.

  • МФО может пойти вам навстречу и предложит небольшой займ, но с повышенной процентной ставкой. В данном случае ситуация на кредитную историю повлияет, разве что незначительно, зато изменится в лучшую сторону скоринговый балл, а это небольшой плюс к исправлению общей КИ.

  • Вы можете обратиться в любое МФО и попросить займ по плохой КИ, но, предварительно поинтересуйтесь, в каком БКИ находятся ваши истории, а также с каким бюро кредитных истории сотрудничает МФО. Возможно, здесь можно будет каким-то образом повлиять на решение о выдаче вам займа наличными.

  • Если вы все же получили займ по плохой кредитной истории, постарайтесь своевременно выплатить долг, иначе вам навсегда закроют доступ к получению кредитов или займам, как в МФО, так и в банковском секторе.

Какой миф, правда или ложь выбирать только вам, но бесценный опыт заёмщика показывает, что развенчать мифы можно с лёгкостью, если вы досконально знаете работу и специфику микрофинансовой компании.

 

 

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.