онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
онлайн займы
Онлайн займы
Онлайн займы

Вклады физических лиц в 2015 году. Выбор банка

Вклады физических лиц в 2015 году. Выбор банка

Выбор подходящего банка для размещения своих сбережений на депозит, уже не стоит так остро, как например, в конце 90-х годов. Опыт прошлых лет, когда по России прокатилась волна массовых банкротств финансовых учреждений, побудил государство разработать и внедрить систему страхования вкладов (ССВ), которая бы гарантировала сохранность сбережений рядовых вкладчиков.

 

Государственные гарантии на сохранность вкладов

 

Для реализации данной системы страхования в 2003 году, а точнее 23 декабря, был разработан и принят Федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Однако одного закона было недостаточно. Поэтому в 2004 году государством было образовано Агентство по страхованию вкладчиков (АСВ), которое и стало обеспечивать реализацию норм закона № 177-ФЗ, при наступлении страхового случая.

 

Согласно вступившему в силу Федеральному закону № 177-ФЗ, с 2003 года вклады физических лиц начали страховаться государством. Изначально размер страховки не мог превышать 700 тыс. рублей.

 

Для клиента банка это означало, что в случае наступления страхового случая (банкротство банка, к примеру), вкладчику, имеющему на депозите, скажем 2 млн. рублей, выплатили бы только 700 тыс. рублей, не более.

 

Конечно, вкладчик имел право на возмещение банком остальной суммы, но получил бы он её или нет – оставался вопросом. Дело в том, что претензия вкладчика к банку обычно рассматривается при последующем конкурсном производстве, в порядке общей очереди. А вот хватит ли на всех вырученных денег, от продажи имущества банка – никто заранее не знает. Чаще всего – нет.

 

Диверсификация вкладов – гарантия сохранности

 

До последнего времени, вкладчики, желающие сохранить свои депозиты в целости и сохранности, были вынуждены диверсифицировать свои сбережения, размещая деньги на депозиты в разные банки. Сумма вклада, при этом, не превышала 700 тыс. рублей. Только так они могли гарантированно сохранить свои деньги.

 

В конце декабря 2014 года ситуация по страхованию вкладов существенно изменилась. Как только вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2014 г., № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», размер компенсации по вкладам увеличился до 1,4 млн. рублей. Как и прежде, сегодня компенсация распространяется, только на страховые случаи (банкротство банка, отзыв лицензии).

 

С увеличением страховой суммы, необходимости делить вклад на более мелкие части и размещать их в разных банках – отпала автоматически. Но если сумма вклада всё же превышает 1,4 млн. рублей, то без диверсификации не обойтись.

 

Страхование вкладов физических лиц – не панацея

 

Знаете ли вы, каков размер фонда страхования вкладов? Точная сумма не озвучивается, но она не так велика, как думают некоторые. В случае масштабного экономического кризиса, страхового фонда хватит на выплаты страховых сумм вкладчикам лишь пары-тройки крупных коммерческих банков.

 

Принимая во внимание тот факт, что в российской экономике порядка 800 банков – выводы делайте сами. Денег может просто не хватить на всех.

 

С другой стороны, во время кризиса крах терпят далеко не все банки. Как же выбрать тот самый «непотопляемый» банк, который сохранит ваши деньги даже в период глубокого кризиса?

 

На что нужно обратить своё внимание при выборе банка?

 

  1. Возраст банка. Чем дольше банк осуществляет свою деятельность на рынке, тем лучше.

  2. История банка. Если банк существует достаточно давно, то как он вёл себя в период предшествующих кризисов? Какой репутацией он пользовался у вкладчиков в тот период? Исправно ли он совершал выплаты или же были задержки? Успешное преодоление кризиса в прошлом, несомненно будет существенным плюсом, в случае возникновения непредвиденных обстоятельств в будущем.

  3. Состав учредителей. Не стоит доверять банкам, у которых информация об учредителях не полная или вовсе отсутствует. Вероятность того, что учредителями могут оказаться откровенно криминальные элементы, в значительной степени возрастает. Вряд ли вы захотите доверять свои сбережения «тёмной лошадке». Если же учредителями являются крупные корпорации с хорошей репутацией – доверие к таким банкам гораздо выше.

  4. Официальные рейтинги. Официальные и независимые источники (рейтинги, статистика ЦБ, информация из правоохранительных органов и т.д.), которые доступны через Интернет, помогут определить надёжность банка по ряду критериев:

    • финансовый результат, показывающий уровень доходов или убытков банка за определённый период;

    • размер уставного капитала, величина которого также определяет степень надёжности банка;

    • баланс активов и пассивов банка, показывающий чего у банка больше – обязательств перед вкладчиками или же выданных кредитов, инвестиций и других активов, приносящих банку основной доход.

  1. Репутация банка. Не лишним будет обратить внимание на мнение других вкладчиков, узнать их собственный взгляд на сотрудничество с банком. Действующими клиентами могут оказаться ваши соседи, родственники, коллеги по работе. Можно также посмотреть отзывы об интересующем вас банке в Интернете на специализированных форумах.

 

Чем больше информации о потенциальном объекте своих инвестиций вы соберёте – тем лучше. Правильный выбор надёжного банка в наше экономически нестабильное время – залог сохранности ваших сбережений. Да, именно сохранности. Дикая инфляция пока не даёт оснований надеяться на существенную прибыль от депозитов, своё бы сохранить.

 

В любом случае, надёжность банка даст вам определённую уверенность и освободит вас от излишних переживаний во время экономических потрясений.

 

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.