Правила работы микрофинансовых компаний

Как работают микрофинансовые организации? Самые важные аспекты для заемщиков

Микрофинансовые организации - кредитные компании, которые предоставляют гражданам деньги в долг при условии начисления процентов. Их деятельность похожа на работу банков, только кредитные продукты совершенно другие. Прежде чем обратиться к МФО, заемщику следует ознакомиться с принципами деятельности этих компаний.

Реестр микрофинансовых компаний

Закон предусматривает, что работать на рынке могут только легальные компании, которые соответствуют принятым нормам. Если компания входит на рынок, она должна пройти проверку, после чего ее наименование включается в реестр микрофинансовых организаций.

Компании, названия которых есть в реестре, ведут легальную деятельность, обращаться к ним безопасно. Эти МФО подконтрольны Центральному Банку, поэтому работают честно и прозрачно. Сам реестр находится в свободном доступе в интернете, его можно найти на сайте ЦБ и на других ресурсах.

В поисках подходящей кредитной компании обязательно заглядывайте в реестр МФО. Подавайте заявку на заем только легальным компаниям. Тогда вы будете уверены, что ваш долг не раздуется, что к вам не будут применять незаконные штрафные санкции. Нелегальные компании не контролируются, поэтому часто они применяют незаконные условия сотрудничества.

Важные нормы закона для клиентов легальных МФО

Микрофинансовые организации подчиняются разным законам. Это и специальный закон о микрофинансовых организациях, закон о защите прав потребителей, закон о потребительском кредитовании.

Текст каждого закона весьма объемный, но можно вывести главные аспекты, которые будут актуальными для действующих и потенциальных заемщиков:

  • при назначении процентной ставки МФО не может превысить значение предельной ставки, указанной ЦБ. Регулятор ежеквартально назначает предельные проценты для всех кредитных организаций по всем кредитным продуктам. Так, если говорить о самом востребованном микрозайме, то предельная ставка для него - 2,18% (сумма займа - до 30000, срок - до 30 дней);
  • при совершении просрочки МФО применяет начисление пеней, но их размер ограничен законом. Так, если компания продолжает начислять проценты, то пени не могут превысить 20% годовых - такая схема чаще всего и применяется. Второй вариант - МФО не начисляет проценты, а применяет пени в размере 0,1% в день (на рынке микрокредитования такая схема практически не встречается);
  • закон устанавливает пределы по росту долга в связи с просрочкой. Так, по итогу начисления пеней долг заемщика не может превысить начальную сумму более чем в три раза. То есть если вы взяли в долг 15000 рублей и не возвращаете деньги, МФО не может требовать с вас больше 45000 рублей.

Все эти важные нормы направлены на защиту интересов заемщиков, и все легальные микрофинансовые компании эти нормы соблюдают. Поэтому важно обращаться к МФО, которая состоит в реестре ЦБ.

Особенности кредитных программ МФО

Граждан привлекает упрощенность получения займа от МФО. И действительно, эти компании всегда более лояльны, чем банки. Их кредитные продукты обладают следующими характеристиками:

  • для получения денег в долг никогда не требуются справки, залог и поручители;
  • МФО готовы кредитовать граждан в срочном режиме, деньги реально получить за час в любое время суток, фактически - круглосуточно;
  • гражданам предлагается онлайн-кредитование, при котором заемщику даже из дома выходить не нужно. Средства переводятся на его банковскую карту или другие реквизиты;
  • многие компании микрофинансирования работают с гражданами, кредитная история которых имеет негативные моменты, по этой причине займы выдаются практически без отказа;
  • стандартный заем от МФО - это заем до зарплаты, который выдается на срок не более месяца;
  • суммы выдачи небольшие.

Заем в микрофинансовой организации всегда выдается на простых условиях, но за это приходится платить повышенный процент (если сравнить с банковскими кредитами). Ставка назначается в ежедневном эквиваленте, например, 2% на полученную сумму в день.

Стандартно МФО специализируются на краткосрочных займах до зарплаты, по ним лимит выдачи не превышает 20000-30000 рублей. Некоторые компании предлагают услуги долгосрочного микрокредитования, они выдают уже до 50000-80000 рублей на срок до года.

Права микрофинансовой организации в отношении заемщика

Получая заем в МФО, заемщик обязуется вернуть деньги в положенный срок. Если в назначенную дату на счету нет требуемой суммы, то МФО вправе начать начисление пеней. При злостном уклонении от выплаты долга кредитная компания может привлечь коллекторов и обратиться в суд.

Даже если договор заключался онлайн, электронная оферта также обладает юридической силой. В течение нескольких месяцев МФО может пытаться самостоятельно или с помощью коллекторов повлиять на должника. Но если ничего не выходит, она обратится в суд.

Суд примет сторону микрофинансовой организации и передаст дело службе приставов. Тогда при официальной работе должник может ждать удержания половины дохода, деньги будут уходить на погашение задолженности. Также пристав может организовать арест банковских счетов должника и продажу его имущества. Все вырученные средства служба приставов переводит МФО.

Поделиться:

Лучшие займы недели

  • до 70 000 руб.
  • от 0 % в день
  • от 21 до 65 лет
  • Решение: за 1 минуту
  • Одобрение: 89%
  • Получение: Мгновенно
6 дней без просрочек. Выдают даже с плохой кредитной историей.