Разговор с коллектором

Как вести себя с коллекторами в свете нового закона 2017 года № 230-ФЗ?

По определению коллекторы - это специалисты по взысканию проблемных займов по поручению банка или микрофинансовой организации.

Профессия коллектора объединяет в себе нормы юриспруденции, экономики и психологии для помощи заемщикам. В действительности же коллекторское агентство нанимает на работу в основном бывших работников силовых ведомств, использующих свои методы. Такой «силовой» подход к возврату ссуд сформировал мнение народа о них как о «выбивателях долгов».

Разработка законодательной базы для контроля над взыскателями

С другой стороны отсутствие единых правовых норм и мониторинга над представителями банка развязало им руки. Прирост рабочей нагрузки по итогам бума потребительского кредитования в 2013 году также повлиял на «качество» возврата займов и рост народного недовольства прессингом коллекторов.

Лишь в начале июля 2014 года вышел в свет законопроект «О потребительском займе», утвержденный 21.12.2013 за № 353-ФЗ. Впервые был законодательно упорядочен досудебный контакт банка и его агентов с должником, а именно то, что запрещено коллекторам:

  1. Действовать анонимно.
  2. Устраивать приватные свидания.
  3. Напоминать о себе средствами связи с 22 до 8 часов в рабочие дни, и с 20 до 9 часов в нерабочие.
  4. Преждевременно работать на выполнение договора.

Принятые государством меры должны были обезопасить должника от произвола взыскателей и предупредить мошенничество среди них. Кредитор был не способен проконтролировать своих агентов и контроль над соблюдением регламента не состоялся. Безнаказанность коллекторов осталась, и их дальнейшее поведение не изменилось.

Новый закон 2017 года «По возврату просроченной задолженности», утвержденный 03.07.2016 за № 230-ФЗ, уже разработал полный свод нормативов, регламентирующих профессиональное существование компаний по урегулированию просрочки.

Контролирующим институтом назначена Федеральная служба судебных приставов, которая с первых дней 2017 года размещает на своей интернет странице список коллекторских агентств, соответствующих требованиям регламента. Коллекторы, не состоящие на учете у ФССП, считаются нелегальными.

Закон о коллекторской деятельности большей частью посвящен взаимоотношениям взыскателя с заемщиком до суда и призван защитить интересы последних, ограничив действия компаний при личном контакте.

В закон были внесены дополнительные ограничения для коллекторов

  1. Прибегать к насилию и угрозам, вредить здоровью и имуществу, унижать и психологически травить.
  2. Предоставлять ложную информацию и злоупотреблять полномочиями.
  3. Раскрывать приватную информацию о должнике без его согласия, публикуя в Интернете или оповещая работодателя и соседей.
  4. Пользоваться зашифрованными телефонными номерами.
  5. Контактировать с лицами, участвующими в процедуре банкротства или объявленными судом банкротами, нетрудоспособным, тяжелобольным и не достигнувшим совершеннолетия.

В то же время пересекаться с должником разрешено коллекторам лишь раз в неделю с участием одного сотрудника, а переговариваться средствами связи:

  • один раз в сутки;
  • до двух раз в неделю;
  • до восьми раз в месяц.

Новый закон 2017 года включает в себя также следующие новации

  1. Кредитор обязуется предупредить клиента за 30 рабочих дней, что дело передается взыскателям, и получить от него письменное согласие;
  2. Заемщику дано право коммуницировать с взыскателями через адвоката;
  3. Коллекторское агентство обязано предоставить аудиозапись всех разговоров с клиентом;
  4. Потери и моральный ущерб заемщика должны быть покрыты.

Правила общения с взыскателями согласно нововведению

Каждый гражданин, имеющий проблемы с выплатой кредита, обязан знать текст закона о коллекторской деятельности на зубок. Так он сможет обезопасить себя от противоправной угрозы. Для этого нужно вооружиться спокойствием и избрать верную стратегию.

Вот основные правила:

  1. Контактировать с клиентом разрешено коллекторам лишь при существовании на то его одобрения. В противном случае это незаконно. При наличии отказа от сотрудничества кредитор может отдать дело в суд.
  2. Получив письменное уведомление по почте нужно внимательно ознакомиться с содержимым конверта и проверить новые реквизиты для оплаты суммы кредита с процентами и неустойками. Не стоит доверять копиям или бланкам документов без печати и угрозе арестовать имущество. Только судебный пристав-исполнитель аккредитован производить арест.
  3. Телефонные беседы должны быть выдержанными, с объяснением причины отсутствия возможности погасить кредит. Кредитор ведет запись таких переговоров. Желательно перестраховаться и сделать их аудиозапись самостоятельно для предъявления доказательств в суде.
  4. Перед личными переговорами важно убедиться в правомерности представителей банка, изучив их удостоверения личности, доверенности и свидетельства о внесении в реестр ФССП. Не лишним будет звонок в коллекторское агентство для пущей уверенности. Видеосъемка также пригодится.

Коллекторы должны предоставить оригиналы соглашений о переуступке прав требования по кредиту или о посредничестве с детальным расчетом всей задолженности. Важно эти данные перепроверить, а также обратить внимание на срок исковой давности соглашения. Без этих документов никакого диалога быть не может.

Новый закон 2017 разрешает должнику отказаться от сотрудничества с агентами кредитной компании или общаться через посредника. Кредитор рассмотрит письменное уведомление об отказе только через 4 месяца просрочки по ссуде.

Что делать, когда организации по сбору долгов превышают свои полномочия

Вступление в силу нового регламента существенно ограничило свободу посредников и способствовало составлению четких критериев того, что запрещено коллекторам. Владельцы кредита могут вздохнуть с облегчением, ведь у них появилась возможность обжаловать незаконное отношение к себе сборщиков долгов.

Госорганы, принимающие жалобы на коллеторов

  • Федеральная служба судебных приставов (ФССП).
  • Полиция или прокуратура.
  • Роспотребнадзор.
  • Суд.

Чем должна подкрепляться письменная жалоба на коллекторов

В зависимости от ситуации составляется письменная жалоба на коллекторское агентство с подробным перечнем всех нарушений и передается в соответствующий контролирующий орган лично, заказным письмом или размещается на сайте.

Судебный пристав-исполнитель потребует предъявить доказательства вины в виде:

  • аудио или видеозаписей;
  • сведений от мобильных операторов;
  • скрин-шота электронной переписки;
  • в случаях применения насилия понадобятся свидетельские показания очевидцев и медицинская справка о снятии побоев.

Ответственность коллекторов за совершение противоправных деяний определена законопроектом № 231-ФЗ от 03.07.2016. Размер неустойки составляет от 5 тысяч до 2 миллионов рублей исходя из вида нарушений и исполнителей. Также есть угроза отстранения от дел сотрудников на срок до 1 года и временное закрытие организации до 3 месяцев.
С появлением законодательной базы фирмы по сбору долгов обрели надежду на реабилитацию своей репутации в глазах граждан. В 2018 году ВУЗы страны даже объявили набор на эту специальность. Но еще долгое время никому не захочется иметь дело с коллекторами.

Реальный шанс избежать этой участи – составить самостоятельно исковое заявление в суд с аргументами финансовой несостоятельности. Тогда в игру вступает судебный пристав-исполнитель, а это уже совсем другая история.

Поделиться:

Лучшие займы недели

  • до 70 000 руб.
  • от 0 % в день
  • от 21 до 65 лет
  • Решение: за 1 минуту
  • Одобрение: 89%
  • Получение: Мгновенно
6 дней без просрочек. Выдают даже с плохой кредитной историей.