Банк или МФК?

Онлайн-заем от МФО или кредит от банка? Что выбрать?

Решение оформить кредит всегда дается нелегко особенно, когда рынок кредитования заполонили множества незнакомых микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов и союзов. Что предлагают небанковские компании и чем же их деятельность отличается от привычного кредитования в коммерческих банках.

Специфика деятельности МФО

Микрофинансовая организация – юридическое лицо, включенное в реестр МФО, деятельность которого находится под надзором Банка России. Такие фирмы специализируются только на выдаче микрозаймов физическим лицам и предпринимателям, размер которых не превышает 1 и 3 миллионов рублей соответственно.

Микрокредитование пользуется большей популярностью среди населения и актуально в основном на короткий период от зарплаты до зарплаты. Займы оформляются в удаленном доступе по упрощенной схеме без обязательного предоставления залога. Каждый желающий может, не выходя из дома, рассчитать с помощью электронного калькулятора доступную сумму кредита и подать онлайн заявку на рассмотрение. Решение о выдаче или отказе в финансировании поступает также оперативно, что существенно экономит время и нервы соискателей.

Микрозаймы – это бланковые займы с небольшим размером лимита в среднем до 50 тысяч рублей, которые могут носить как целевой, так и нецелевой характер. Выдаются они на короткий срок от нескольких дней до 12 месяцев с ежедневным начислением процентов по ставке 0,5-2 % в день.

Основные требования и условия оформления онлайн займа

  1. Потенциальные заемщики - совершеннолетние граждане РФ с российской пропиской, доход которых позволяет обслуживать запрашиваемый заем.
  2. Предоставление минимального пакета документов, включающего в себя паспорт РФ, ИНН или СНИЛС, а также заполненную кредитную анкету-заявку.

Выдача ссудных средств осуществляется на основании оферты, заверенной электронными подписями сторон. В зависимости от пожеланий клиента деньги могут быть перечислены на банковскую карту или текущий счет, выданы наличными через кассу МФО или в электронном эквиваленте через любую платежную систему, например Контакт, Киви, Золотая корона, Лидер и т. д.

Специфика деятельности банка

В отличие от МФО коммерческие банки представляют собой крупные финансовые корпорации, оказывающие в комплексе весь спектр финансовых услуг корпоративным и частным клиентов. Их деятельность универсальна и не ограничивается кредитованием физических лиц.

Контролирующим органом коммерческих банков также является Центробанк, который в последние кризисные годы ужесточил свои нормативы для поддержания ликвидности и устойчивости кредитных учреждений. Как следствие, изменилась процедура кредитования всех сегментов бизнеса и скоринговый расчет кредитного рейтинга, ужесточив требования к соискателям.

В банковскую организацию частному лицу есть смысл обращаться, когда нужен кредит в большом объеме на длительный срок до года и выше.

Основные требования банка к заявителю

  1. Возраст от 21 года до 65 лет.
  2. Гражданство РФ с местной пропиской.
  3. Наличие официального рабочего места.
  4. Положительная кредитная история.

Для анализа надежности заемщика и вероятности возврата ссудных средств банку в основном необходим гораздо больший перечень документов. Это и персональные данные, справка 2-НДФЛ, номер пенсионного страхования, правоустанавливающие документы на залог, аналогичные сведения о поручителях. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию партнерскими страховыми компаниями.

Период рассмотрения кредитной заявки банком зависит от сложности кредитного продукта. Так решение по экспресс-займам принимается за один день или даже за один час, а утверждение инвестиционного проекта затягивается порой на несколько месяцев.

Преимущества и недостатки кредиторов

Нельзя однозначно ответить, какая кредитная организация лучше или выгоднее. Все они ориентированы на привлечение клиента, но основной целью, тем не менее, остается получение прибыли.

Плюсы МФО

МФО является относительно новым игроком на рынке и пытается максимально нарастить кредитный портфель. Ее задача – удержать клиента путем доступной круглосуточного выдачи займов, снижения стоимости услуг для постоянных пользователей через программы лояльности, удобного способа оплаты займа как электронными платежами, так и через офисы и терминалы МФО. Привлекающим фактором микрокредитования выступают срочность и лояльность, а дороговизна – лишний повод для раздумий.

Ограничения банков

Деятельность банков более ограничена требованиями Центробанка и режимом трудового дня. Приоритетным направлением для них являются кросс-продажи. Так рядовых граждан может ждать разочарование при получении отказа на выдачу займа, а сотрудники компании, постоянного клиента банка, могут претендовать на кредитный лимит по низкой ставке в короткие сроки.

Выбор кредитора зависит от репутации и индивидуальной ситуации каждого заявителя. Прежде всего, нужно определиться со своими потребностями и возможностями, а уже после приступать к поискам подходящей организации, способной воплотить желаемое в действительное.

Поделиться:

Лучшие займы недели

  • до 70 000 руб.
  • от 0 % в день
  • от 21 до 65 лет
  • Решение: за 1 минуту
  • Одобрение: 89%
  • Получение: Мгновенно
6 дней без просрочек. Выдают даже с плохой кредитной историей.